Что нужно знать о потребительском кредите?

19 Октября 2021

Отношения в области потребительского кредитования регулируются главой 42 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно требованиям закона деятельность по предоставлению займов могут осуществлять кредитные организации (банки), а также некредитные финансовые организации (микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды). Осуществление профессиональной деятельности по выдаче  займов не перечисленными выше организациями является нелегальной.
В соответствии со ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях  осуществление предусмотренной законодательства о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц  в размере от 30 до 50 тыс. рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от 30 до 50 тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 15 суток; на юридических лиц – от 300 тыс. до 500 тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 15 суток.
Заемщикам, прежде всего, при выборе организации для получения в ней займа необходимо знать условия его предоставления, в том числе процентную ставку, под которую предоставляется кредит. Зачастую в рекламных объявлениях и размещенных в помещениях организаций условиях кредитования процентная ставка указывается за пользование денежными средствами за один день, на что не обращают свое внимание заемщики.
На основании ст. 6  Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).  Указанные данные наносятся цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
Наиболее типичными нарушениями прав заемщика финансовыми организациями являются:
- включение в кредитные договоры ущемляющих права заемщиков условий (установление двойной ответственности за несвоевременный возврат денежных средств, навязывание договоров страхования жизни и здоровья, определение несоответствующей законодательству очередности погашения образовавшейся просроченной задолженности, включение в договор положений, ограничивающих права заемщиков на досрочное погашение займов, внесение денежных средств в счет погашения задолженности безналичными платежами, а также на предъявление организации претензий);
- не предоставление полной информации об условиях кредита (не включение в договор сведений о полной стоимости займа, процентной ставке либо указание данных условий мелким нечитаемым шрифтом).
Заемщик вправе обжаловать действия финансовых организаций путем обращения с заявлением на действия указанных организаций в органы Роспотребнадзора (при наличии в договоре займа ущемляющих права заемщика положений, не предоставлении достоверной и полной информации о финансовых услугах), в органы полиции (при неправомерных действиях при взыскании с заемщика финансовой организацией задолженности), а также в отделение Центрального банка России.
Кроме того, заемщик вправе обратиться в суд с заявлением о расторжении договора займа либо восстановлении его нарушенных прав.



Старший помощник прокурора
Куженерского района                                                                    

младший советник юстиции                                 В.В. Николаев
19.10.2021